PAYBACK-Kurs · Schritt 5 von 10Werbung
Der Karten-Check: Kosten, Schulden, SCHUFA und wann du sie lässt
Eine Karte ohne Jahresgebühr ist nicht automatisch eine Karte ohne Kosten.
Drei Dinge können an der Karte Geld kosten: zwei Prozent Aufschlag auf Zahlungen in fremder Währung, vier Prozent (mindestens fünf Euro) für Bargeld am Automaten und ein Girokonto, das am Abbuchungstag nicht gedeckt ist. Kündigst du in den ersten zwölf Monaten, ist der Willkommensbonus weg. Einen Reiseschutz hat sie nicht.
Zu den Schulden: Es ist eine Charge-Karte. Einmal im Monat wird der volle Betrag per Lastschrift abgebucht, es gibt keine Ratenzahlung und im normalen Betrieb keine Zinsen. American Express prüft deine Bonität und meldet die Karte der SCHUFA. Wie stark das deinen Score bewegt, ist nirgends belegt, deshalb versprechen wir dazu nichts.
Der Karten-Check hat drei Stufen: Lass sie, wenn dein Konto nicht immer gedeckt ist. Nur für den Einkauf im Inland, wenn du viel tankst, in fremder Währung zahlst oder Bargeld brauchst. Später, wenn du sie in den letzten 18 Monaten schon hattest. Den aktuellen Stand zum Willkommensbonus nennen wir bewusst nicht in der Mail, er steht mit Datum auf der Karten-Seite.
Dein Handgriff · Zeile 5
Mach den Karten-Check und trag deine Kartenpunkte aus Schritt 4 und deinen Zielmonat mit und ohne Karte aus dem Fahrplan-Rechner ein.
Ins Fahrplan-Blatt: Eines von drei Wörtern: beantragen, lassen oder später.
Karten-Check: PAYBACK American Express
Was Geld kosten kann (Preis- und Leistungsverzeichnis, geprüft am 08.11.2026):
- Zahlungen in fremder Währung: 2 % Aufschlag. Ein Punkt je 3 Euro ist ein Drittel Prozent, der Aufschlag frisst das sechsfach auf.
- Bargeld am Automaten: 4 %, mindestens 5 Euro.
- Zahlungsverzug: Verzugszinsen von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz und 8 Euro je weiterer Mahnung, Rücklastschrift 1,20 Euro.
- Kündigung in den ersten 12 Monaten: Der Willkommensbonus wird rückwirkend gestrichen.
- Versicherung: nur ein verlängertes Rückgaberecht (bis 300 Euro je Fall, 1.200 Euro im Jahr). Einen Reiseschutz hat die Karte nicht.
Schulden: Es ist eine Charge-Karte. Der volle Betrag wird einmal im Monat per Lastschrift abgebucht, es gibt keine Ratenzahlung und im normalen Betrieb keine Zinsen. Teuer wird es, wenn das Girokonto am Abbuchungstag nicht gedeckt ist.
SCHUFA: American Express prüft die Bonität, und die Karte wird der SCHUFA gemeldet. Wie stark das den Score bewegt, ist nirgends belegt. Ob ein Antrag angenommen wird, entscheidet allein American Express.
Akzeptanz: Die großen Ketten nehmen American Express, auch die Discounter. Bei kleinen Händlern ist es lückenhaft, nimm immer eine zweite Karte mit.
Stufe 1: Lass sie
- Dein Konto ist nicht immer gedeckt
- Du weißt schon, dass du im ersten Jahr kündigst
Stufe 2: Nur im Inland
- Du tankst viel
- Du zahlst oft in fremder Währung
- Du brauchst oft Bargeld
Stufe 3: Später
- Du hattest genau diese Karte in den letzten 18 Monaten
Die Zeile für die Karte
- Kartenpunkte im Jahr aus Schritt 4
- Zielmonat ohne und mit Karte aus dem Rechner
Fahrplan-Rechner
Der Rechner zählt deine Lücke zusammen (Schritt 3), zeigt die Obergrenze deiner Kartenpunkte (Schritt 4) und deinen Zielmonat für 12.000 Punkte, einmal mit und einmal ohne Karte. Deine Eingaben bleiben nur in deinem Browser.
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Den aktuellen Stand zur PAYBACK American Express mit Datum, die Bedingungen in normalem Deutsch und den Vergleich mit dem öffentlichen Angebot findest du auf unserer Karten-Seite.
Zur Karten-Seite** Wenn du die Karte über den Empfehlungslink auf dieser Seite beantragst, bekommen wir Punkte von American Express.
Zum Vertiefen
Dieser Kurs enthält Werbung für eine Kreditkarte. Wenn du sie über unseren Empfehlungslink beantragst, bekommen wir Punkte von American Express. Ein unabhängiger Kurs von Meilenmeister, kein Angebot von PAYBACK oder American Express.